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    中广网北京12月14日消息（记者朱红娜 焦健）在银行贷款过，麻烦的很，还得要抵押，还得找人担保，咱们不挣工资的没有人给贷。

    何菊银是甘肃省陇西县马头川村的村民，为了给明年要上大学的女儿筹集学费，她一直捉摸着扩大自己的面粉加工小作坊。只可惜，眼巴巴的凑不够买新机器的钱。

    今年年初，作为国务院扶贫办的试点，陇西县在马头川村成立了“村级发展互助资金”，这让马头川村民眼前一亮。

    陇西县扶贫办主任张晶说我们的资金主要分三方面，一部分就是国家给的15万，还有一部分是针对困难群众我们采用赠股的方式，就是你不拿钱给你算一股，你享受借款的权利享受分红的权利。还有一部分条件比较好的，一股是1000元，自己拿出500元，财政资金给你配上500元，还有一部分群众他也想参与，但不是我们的贫困户，那就要自己拿钱买上一股，也享有借款的权利。

    只要入股成为“村级发展互助资金”的会员，就可以方便、快捷的以低于银行的利率贷款了。何菊银和老伴王有余一商量，觉得这事行得通，立刻存上了一千块钱入股，并且申请贷款，很快她家成为了第一批享用到“村级发展互助资金”的村民。

    王有余出示自己当时签的合同。讲解合同内容

    拿到了三千块钱贷款，何菊银立刻购买了新机器，现在她家的面粉加工产量已经是过去的六倍，一天可以赚到一百块钱，老伴王有余一计算，一个月就可以把贷款全部还上。

    王有余说肯定能还上，现在正好也是面粉加工旺季。

    示范效应打消了村民的一些疑虑。很快，马头川村有30户农民入了股，每股出资从400元到2000元不等。

    村民们还民主选举出管委会，对“村级发展互助资金”进行监督、审查、公示。互助资金只允许在村组内部借用，主要供贫困户用于生产发展项目。贫困户向管委会借款一般以短期、小额为主，期限不超过一年，每户借款额度一般控制在3000元以内。因其借贷程序类似于银行，但和银行贷款相比，利率低得多，且简捷方便，因此村民们称它为贫困户的“身边银行”。

    经营“银行”可不是一件简单的事。

    农民没有金融管理经验怎么办？政府就传知识、做示范。

    甘肃省扶贫办副主任任燕顺告说给农民传授金融知识那是不一样的，要用农民的语言，而且给他们做现场演示，让他们现场操作，并且组织去搞的好的村子参观，让农民互相交流，多种方式相结合。

    农民还不上贷款怎么办？政府就搞培训、找门路，提高农民致富的能力。

    甘肃省扶贫办副主任任燕顺说他还不上钱不是因为不想还，而是因为能力机会条件的问题。所以我们就搞培训，一年一个村子最少10次培训，其实让他还钱的过程是培养他能力的过程。政府部门在这方面不要怕麻烦。

    这样的好处，谁会不看在眼里？截至8月下旬，陇西县包括马头川村在内的5个村子，互助资金协会会员已发展到1640人，已有514户贫困户贷了130万元。用贷款发展养殖、做加工、搞贩运等，“身边的银行”让贫困户看到了富裕的希望。