国有商业银行的发展只是我国银行业改革发展中的一个方面。改革开放30年来，中国银行业经历了一段不平凡的深刻变革：从一元银行体制到多种类型机构相互竞争、共同发展，从无序竞争、高风险运行到科学有序发展、风险可控运行，从长期封闭到全面开放，我国银行业既实现了自身的稳健、高效发展，又为我国经济又好又快发展提供有力保障。

　　国有商业银行改革引领银行业变迁

　　银行业是我国金融业的主体，而工、农、中、建四大银行构成了我国银行业的主体。对四大银行的改革贯穿我国银行业改革开放30年的全过程，始终是焦点和难点。

　　1978年1月，人民银行与财政部分设，由此拉开了中国银行业改革开放的序幕。随后，中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行、中国工商银行相继设立，形成了我国四大国家专业银行。为了促进银行业竞争，1987年，交通银行等一批新的股份制商业银行陆续设立。为了“把国家专业银行办成真正的国有商业银行”，1994年，国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行3家政策性银行先后成立，接受工、农、中、建四大银行的政策性业务，实现政策性金融与商业性金融分离，使其成为真正的商业银行。

　　然而，中国银行业改革并非一帆风顺。

　　只有彻底的变革才能获得新生。2004年1月，国务院公布中行和建行实施股份制改造试点的决定，国有独资商业银行股份制改革正式进入实施阶段。随后，按照国务院确定的“财务重组—股份制改造—引进战略投资者—公开发行上市”的思路，改革不断取得进展：2005年10月27日，建行在香港上市；2006年6月和7月，中行分别在香港和上海上市；10月27日，工行在上海和香港同时上市；2007年9月25日，建行在上海上市。

　　经过股改，国有商业银行已成为具有一定国际认知度的大型商业银行。包括交通银行在内的工、中、建、交4家上市国有商业银行资本充足率从2003年末的2.11%增长为2007年末的13.17%，不良贷款率从16.84%下降为2.81%，均已达到国际先进银行平均水平。

　　至2008年9月末，我国银行业金融机构总资产从2002年末的23.7万亿元增加到59.3万亿元；主要商业银行不良贷款率从2002年末的23.6%下降到6.01%。

　　中国银行业全面融入世界

　　2006年12月11日，银行业对外资银行全面开放人民币业务，并取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。

　　5年来，我国遵循入市承诺，有序推行银行业开放。截至2008年9月底，在华外资银行营业性机构总资产1.38万亿元（约2022亿美元），占我国银行业金融机构总资产的2.33%；在中国注册的外商独资银行和合资银行30家，下设153家分行及1家附属机构；25个国家和地区的75家银行在华设有116家分行；46个国家和地区的196家银行在华设有238家代表处。截至2008年9月，有28家中资商业银行引入了37家境外投资者，引进外资余额为236.0亿美元。

　　通过“引进来”，中资银行核心竞争力不断提升，一部分优秀的中资企业开始积极“走出去”。2006年12月，建设银行收购美国银行（亚洲）有限公司；同月，中国银行收购新加坡飞机租赁公司；2007年9月，工商银行收购印尼哈里姆银行90%股权，2008年3月收购南非最大银行标准银行20%的股权。2008年9月，招行控股香港永隆银行53.12%股权。同时，中资银行获准在境外设立分支机构的步伐加快。截至2008年9月，工、农、中、建、交5家国有商业银行在29个国家和地区设立了70家一级境外营业性机构，境外总资产合计3336.83亿美元。中资银行在海外分支机构总资产大于外资银行营业性分支机构在华总资产，基本维持着双向、健康的开放态势。

　　资金“血液”惠及百姓民生

　　江苏沭阳东吴村镇银行是江苏省第一家村镇银行，成立仅7个月，已累计为240户农户发放贷款8477万元，还创新推出了“农户种养植业贷款”、“自然人生产经营性贷款”等信贷产品，满足农户多样化的金融需求。

　　以村镇银行为代表的我国新型农村金融机构正在全国推开，为农村金融市场带来巨大活力。截至今年8月末，61家新型农村金融机构开业，其实收资本17.03亿元，存款余额28.31亿元，贷款余额19.17亿元。

　　截至2008年6月末，全国农村合作金融机构各类农户贷款余额13324亿元，比改革初期的2003年末增长86.7%。

　　小企业贷款备受关注。2005年7月，银监会建立了一整套差别化的小企业贷款业务监管法规，引导商业银行积极发展小企业贷款。一大批城市商业银行积极创新担保模式，努力简化贷款流程，支持小企业贷款的同时，自身获得了极大的发展。

　　“回顾过去的30年，我国银行业每一次大飞跃、大发展无一不是深化改革、扩大开放的结果。30年改革开放的成功经验告诉我们，只有进一步推进改革开放，进一步完善体制机制，提高免疫力，才能使我国银行业更好地把握新的历史机遇，发展具备国际竞争力的我国现代银行业体系。”银监会主席刘明康说。